ຄວາມສໍາຄັນຂອງການຄິດໄລ່ເງິນ, ຖ້າທ່ານເອົາຄໍາສັບທີ່ສັບສົນ, ແມ່ນການຮ່ວມມືທີ່ເປັນປະໂຫຍດຂອງສອງຝ່າຍ, ຫນຶ່ງແມ່ນທະນາຄານຫຼືອົງການການຄ້າ. ໂຄງການງ່າຍດາຍເຮັດວຽກໂດຍຫຼັກການ: ຄູ່ຮ່ວມງານເຮັດສັນຍາແລະທະນາຄານຮັບປະກັນການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວໃນເວລາທີ່ຜົນກໍາໄລໂດຍກົງຈາກການລົງທຶນຍັງບໍ່ທັນໄດ້ມາຮອດ.
ສິ່ງທີ່ເປັນການພິຈາລະນາ?
Factoring ແມ່ນການບໍລິການທີ່ງ່າຍດາຍທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ຄວາມສໍາພັນທາງທຸລະກິດມີຢູ່ພາຍໃນກົດຫມາຍ. ສໍາລັບບຸກຄົນຜູ້ທີ່ບໍ່ເຂົ້າໃຈເຖິງຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານ, ການຊ່ວຍເຫຼືອດັ່ງກ່າວແມ່ນບໍ່ສາມາດເຂົ້າໃຈໄດ້. ແມ່ນຫຍັງຄືຈຸດປະສົງຂອງການຄິດໄລ່ - ສັນຍາ ກູ້ຄືນຫນີ້ທີ່ ງ່າຍດາຍ, ມີກໍາໄລ ສໍາລັບ ລູກຫນີ້ປະກອບມີ:
- ເງິນກູ້ຢືມໂດຍທະນາຄານທີ່ບໍ່ມີສິນເຊື່ອ
- ການປະເມີນຄວາມຊໍານານຂອງລູກຄ້າ
- ການປະກັນໄພຂອງຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການປະຕິເສດຂອງຜູ້ຊື້;
- ການຊໍາລະຫນີ້ຂອງລູກຫນີ້.
ການຮ່ວມມືບົນພື້ນຖານຂອງການປະເມີນຂໍ້ມູນຊ່ວຍໃຫ້ບໍລິສັດທີ່ມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍລົງຍັງຄົງຢູ່ໃນໄລຍະຍາວເຊິ່ງເປັນສິ່ງຈໍາເປັນສໍາລັບກິດຈະກໍາທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງທຸລະກິດທັງຫມົດ. ດັ່ງນັ້ນ, ບັນຫາຂອງການຮັບປະກັນກິດຈະກໍາຂອງຜະລິດຕະພັນຫຼືບໍລິສັດທີ່ກໍາລັງຖືກແກ້ໄຂດ້ວຍການຂາດດຸນຂອງກອງທຶນສ່ວນຕົວຂອງບໍລິສັດເອງ.
ວິທີການປະກອບການເຮັດວຽກ?
ຄວາມສໍາຄັນຂອງການຄິດໄລ່ແມ່ນຢູ່ໃນການເຮັດວຽກຂອງຜູ້ຮັບເຫມົາທັງສາມຢ່າງ. ລໍາດັບຂອງແຕ່ລະຄົນແມ່ນກໍານົດຢ່າງຊັດເຈນໂດຍຂໍ້ກໍານົດຂອງສັນຍາ:
- ບໍລິສັດ (ການຄິດໄລ່) ໃຫ້ບໍລິການຫຼືຂາຍສິນຄ້າໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າ.
- ບໍລິສັດໄດ້ສະຫນອງເອກະສານສໍາລັບການພິຈາລະນາຂອງທະນາຄານທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການມີຫນີ້ສິນຂອງລູກຫນີ້.
- ທະນາຄານຈ່າຍຫນີ້ສິນຂອງບໍລິສັດສ່ວນໃຫຍ່.
- ທະນາຄານແລະບໍລິສັດເຮັດສັນຍາທີ່ລູກຫນີ້ຄືນເງິນໂດຍກົງກັບທະນາຄານໂດຍມີດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ.
ໂຄງການແບບງ່າຍດາຍການຮັບປະກັນການຜະລິດຫຼືການຂາຍສິນຄ້າຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຈົນກ່ວາຫນີ້ສິນຖືກຈ່າຍຄືນຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ດັ່ງນັ້ນ, ບໍລິສັດທີ່ມີຄວາມສົມດູນທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນທີ່ຈໍາກັດ, ສະຫນອງຂະບວນການຂອງການພັດທະນາຂອງຕົນໃນການໃຊ້ຈ່າຍຂອງກອງທຶນທີ່ໄດ້ຮັບການຈັດສັນຊົ່ວຄາວໂດຍພາກສ່ວນທີສອງ (ທະນາຄານ).
Factoring and forfeiting - ຄວາມແຕກຕ່າງ
ການຄິດໄລ່ແລະການຟື້ນຟູແມ່ນສຸມໃສ່ຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ຊື້. ໂຄງການ, ທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນຂອງລູກຫນີ້, ເຮັດວຽກໂດຍບໍ່ມີພັນທະສັນຍາ. Forfaiting involves repurchasing a debt from a lender and paying it off. ຄວາມແຕກຕ່າງໃນໂຄງການສໍາລັບການດຶງດູດບຸກຄົນທີສາມແມ່ນການຄິດປະດິດທີ່ເຮັດໃຫ້ບໍລິສັດມີສິດທີ່ຈະຢຸດການຫນີ້ສິນໃນລັກສະນະທີ່ເຫມາະສົມກັບມັນ. ຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍກັນລະຫວ່າງວິທີທີ່ກົງກັນຂ້າມກັບການປະຕິບັດພັນທະບັດຫນີ້:
- ການເຕີບໃຫຍ່ຂອງຫນີ້ສິນ;
- ຄວາມຄາດຫວັງທີ່ຄາດຄະເນ;
- concessions ຈາກທະນາຄານ;
- ຄວາມຈິງຂອງການສົ່ງໄຟຟ້າ.
ໄລຍະເວລາທີ່ການປະຕິບັດງານ (ການກະຕຸ້ນເຕືອນຄືນ) ບໍ່ເກີນ 180 ວັນ, ແຕ່ເງື່ອນໄຂຂອງການຟື້ນຟູແມ່ນກໍານົດໂດຍປີ. ລັກສະນະຕົ້ນຕໍຂອງການຄິດໄລ່ແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຫນີ້ສິນ, ຫຼັງຈາກການຊໍາລະເງິນ (ປະມານ 60% ຂອງຈໍານວນເງິນທັງຫມົດ), ບັນຊີຫນີ້ສິນຈະຖືກກັ່ນຕອງ. ອັດຕາດອກເບ້ຍບໍ່ເພີ່ມຂື້ນ, ແຕ່ຄວາມສາມາດໃນການພັດທະນາຂອງບໍລິສັດແມ່ນມີປະສິດຕິຜົນແລະມີຄວາມຫມັ້ນຄົງຫຼາຍ.
ການຄິດໄລ່ແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກເງິນກູ້ຢືມແນວໃດ?
ເລື້ອຍໆຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ປະເຊີນກັບບັນຫາດ້ານການຄິດໄລ່ກ່ອນຫນ້ານີ້, ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມຫຼາກຫຼາຍທາງດ້ານການເງິນນີ້ກັບການໃຫ້ກູ້ຢືມ. ແຕກຕ່າງກັນຢ່າງສົມບູນໃນໂຄງປະກອບການຂອງການປະຕິບັດງານເງິນກໍ່ຊ່ວຍໃຫ້ວິສາຫະກິດມີຫນີ້ສິນ, ແຕ່ພວກເຂົາເຮັດແນວໃດໃນວິທີທີ່ກົງກັນຂ້າມຢ່າງສົມບູນ. ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການດຸ່ນດ່ຽງແລະການປ່ອຍສິນເຊື່ອ:
- ວິທີການຊໍາລະຄືນຫນີ້ສິນ . ເງິນກູ້ຢືມທີ່ຮັບຜິດຊອບພາຍໃຕ້ຄວາມຮັບຜິດຊອບຂອງທຸລະກິດຢູ່ໃນທະນາຄານແມ່ນໄດ້ຖືກລຶບລ້າງໂດຍກົງໂດຍຜູ້ກູ້ຢືມ, ແຕ່ການໃຫ້ທຶນແມ່ນສ້າງຈາກລູກຫນີ້.
- ເງື່ອນໄຂຂອງການຊໍາລະຫນີ້ . ການພົວພັນດ້ານການປ່ອຍສິນເຊື່ອມີໄລຍະກໍານົດຢ່າງຈະແຈ້ງແລະບໍ່ຂຶ້ນກັບການເຕີບໂຕຂອງລາຍໄດ້ຂອງບໍລິສັດ. ບັນຫາໃນສະຖານະການທີ່ແຕກຕ່າງກັນແມ່ນຂຶ້ນກັບການຊໍາລະເງິນລ້າໃນເວລາທີ່ແທ້ຈິງ.
- ວັນທີການຈ່າຍດອກເບ້ຍ . ພາຍໃຕ້ຂໍ້ຕົກລົງການກູ້ຢືມ, ລູກຫນີ້ເຮັດໃຫ້ຈໍານວນເງິນທີ່ຈໍາເປັນບໍ່ຫຼາຍກ່ວາຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນຂອງແຕ່ລະເດືອນ, ແຕ່ເງິນສໍາລັບການຄິດໄລ່ແມ່ນຖືກບັນທຶກໄວ້ໃນວັນທີການຈ່າຍລູກຫນີ້.
- ການປະຕິບັດສັນຍາ . ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມເງິນ, ເອກະຊົນຫຼືບຸກຄົນທີ່ຕ້ອງການເອກະສານ, ເຊິ່ງອາດຈະເປັນການຍາກທີ່ຈະເກັບກໍາ. Factoring ໃຊ້ເອກະສານງ່າຍໆ - ໃບເກັບເງິນຫຼືເຊັກ.
- ຄວາມສົນໃຈ . ຄະນະກໍາມະການສໍາຫຼວດແມ່ນລວມຢູ່ໃນລາຄາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ແຕ່ບໍ່ມີດອກເບ້ຍ.
- ບໍລິການເພີ່ມເຕີມ . ທະນາຄານທີ່ໄດ້ສ້າງຂໍ້ຕົກລົງການກູ້ຢືມສໍາລັບທຸລະກິດບໍ່ໃຫ້ບໍລິການທີ່ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນຊຸດສະເພາະ. ແຜນການຂອງການເປີດເຜີຍຂໍ້ມູນເປີດແລະປິດຂະຫຍາຍເປັນສິ່ງຈໍາເປັນ.
ແຕ່ລະເງິນກູ້ຢືມຂອງທະນາຄານມີລັກສະນະພິເສດ, ຂໍ້ສະດວກແລະຂໍ້ເສຍ, ແຕ່ສໍາລັບເງື່ອນໄຂທີ່ເກີດຂື້ນກັບຫນີ້ສິນອັນໃຫຍ່ຂອງທຸລະກິດ, ການຄິດໄລ່ແມ່ນຕົວເລືອກທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ການໃຫ້ກູ້ຢືມບໍ່ໄດ້ຜົນ. ຈຸດປະສົງຂອງການຄິດໄລ່ແມ່ນເຫັນໄດ້ຊັດເຈນ - ເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາເງິນຕາຂອງລູກຫນີ້, ແຕ່ບໍ່ມີການສູນເສຍສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ (ວິສາຫະກິດດ້ານການເງິນ).
Factoring - ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍ
ປັດໄຈທີ່ທັນສະໄຫມແມ່ນວິທີການທົ່ວໄປໃນການຈັດການກັບຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ມີອັນຕະລາຍຕໍ່ການຜະລິດໃນປະຈຸບັນ. ເງື່ອນໄຂຂອງການຊໍາລະຫນີ້ຂອງທະນາຄານອາດຈະແຕກຕ່າງກັນແລະຜົນປະໂຫຍດຈາກການໂອນເງິນດັ່ງກ່າວແມ່ນບໍ່ສະເຫມີໄປ. ສັນຍາແຕ່ລະສິ້ນສຸດລົງດ້ວຍອົງການທະນາຄານມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ບົກພ່ອງທີ່ຄວນຮູ້ກ່ອນ.
Beneficial Factoring
ຂໍ້ໄດ້ປຽບຂອງການປະກອບຂໍ້ມູນທີ່ມີຢູ່ທຸກໆບໍລິສັດຫລືບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມອຸດົມສົມບູນແມ່ນເພື່ອສ້າງເງື່ອນໄຂທີ່ດີກວ່າສໍາລັບການຊໍາລະຫນີ້. ນອກຈາກນັ້ນ, ວິສາຫະກິດທີ່ສາມາດໃຊ້ເວລາໃນການປະກອບຄໍາຄິດເຫັນອາດຈະອອກຈາກວິກິດການຫລືວິກິດການເງິນ. ການເຮັດວຽກແບບງ່າຍໆກັບລູກຫນີ້ແມ່ນການປະຕິບັດງານທີ່ຄ້າຍຄືກັນທີ່ບໍ່ແນ່ນອນ.
Factoring-cons
ຂໍ້ເສຍຂອງການບໍລິການຫນຸ່ມນ້ອຍແຕ່ມີປະສິດທິພາບຂອງທະນາຄານ, ປະກອບມີເງື່ອນໄຂສັບສົນຂອງສັນຍາ. ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ບໍ່ໄດ້ຜົນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍສູງມີຄວາມຫມາຍວ່າ "ກິນ" ລາຍໄດ້ຂອງທຸລະກິດຈາກການສະຫນອງຜະລິດຕະພັນ. ຂໍ້ເສຍຂອງການຄິດປະດິດສ້າງແມ່ນຢູ່ໃນເອກະສານສະລັບສັບຊ້ອນແລະລາຍງານຕໍ່ທະນາຄານ. ການດໍາເນີນງານຂອງ ການກູ້ຢືມເງິນໃຫ້ ລູກຫນີ້ບໍ່ໄດ້ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເຮັດທຸລະກໍາທີ່ໃຊ້ເວລາຫນຶ່ງ, ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ຕ່ໍາສຸດຂອງການຈ່າຍເງິນເຖິງ 10.
ປະເພດຂອງການຄິດໄລ່ແລະລັກສະນະຂອງເຂົາເຈົ້າ
ປະເພດຂອງການຄິດໄລ່, ເຊິ່ງໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນດ້ວຍຕົນເອງວ່າເປັນວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ຄົງທີ່ຂອງບໍລິສັດ:
- ການດໍາເນີນງານທາງການເງິນ;
- ເປີດແລະປິດບັນຊີໂດຍບໍ່ມີການສະຫນອງທຶນ;
- ການດໍາເນີນງານເງິນສົດສໍາລັບການຈ່າຍຄືນຫນີ້ສິນທີ່ເປີດເຜີຍແລະປິດ (ການຄິດໄລ່ລ້າໆ);
- ການກະຕຸ້ນເຕືອນຄືນກັບສິດທິໃນການໃຊ້ແລະບໍ່ມີມັນ;
- ການດໍາເນີນງານໃນປະເທດແລະຕ່າງປະເທດ.
ໃນເວລາທີ່ປະຕິບັດສັນຍາການປະເມີນ (ການເປີດເຜີຍແລະເປີດເຜີຍ), ຜູ້ຈັດຈໍາຫນ່າຍຂອງສິນຄ້າທີ່ບໍ່ດີຕໍ່ທະນາຄານ (ສະຖາບັນການເງິນ) ມີສິດທີ່ຈະໄດ້ຮັບບັນຊີສະມາຊິກແລະຈ່າຍເງິນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ. ດັ່ງນັ້ນທະນາຄານໃຊ້ເວລາໃນພັນທະບັດຊົ່ວຄາວເພື່ອການເງິນເພື່ອການພັດທະນາຂອງບໍລິສັດ, ຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນຂອງຈໍານວນຫນີ້ໃນອະນາຄົດ.